comprendre
Suis-je bénéficiaire ?
05 mai 2023
Vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie si l’assuré(e) vous a mentionné dans sa clause bénéficiaire.
Qu’est-ce que la clause bénéficiaire d’une assurance vie ?
La personne qui souscrit une assurance vie choisit de façon confidentielle le ou les bénéficiaires qui pourront recevoir le capital épargné.
Elle effectue ce choix lors de la souscription du contrat et peut ensuite le modifier à tout moment, sans en informer les bénéficiaires.
Bon à savoir :
La clause bénéficiaire est confidentielle.
Seuls les bénéficiaires, une fois identifiés, sont informés par BNP Paribas Cardif des documents à fournir pour percevoir les fonds.
Il existe plusieurs types de clauses.
La clause bénéficiaire standard
C'est celle qui est proposée par défaut dans les contrats d'assurance vie.
Les bénéficiaires n'y sont pas désignés de manière nominative, mais en fonction de leur statut.
Elle priorise le conjoint, à défaut les enfants, puis à défaut les héritiers.
La clause bénéficiaire personnalisée
En choisissant cette clause, l’assuré(e) a désigné ses bénéficiaires :
- par leur nom, (Madame ou Monsieur X) avec leurs coordonnées et la répartition du capital entre eux : c’est la clause nominative
- ou par leur qualité (conjoint, frère, enfant…).
Autres types de clauses
Il existe d’autres types de clauses telles que la clause testamentaire ou la clause démembrée, généralement déposées chez un notaire.
Comment savoir si vous êtes bénéficiaire
1. Déclarez le décès
Si vous pensez que votre proche avait souscrit un contrat d’assurance vie, déclarez son décès auprès de l’organisme financier concerné si vous le connaissez, ou bien auprès de l’AGIRA.
Où et comment déclarer le décès ?
2. Vous êtes informé(e) si vous êtes bénéficiaire d’une assurance vie
Pour un contrat BNP Paribas Cardif, nous initions la recherche dès connaissance du décès.
Des informations ou documents complémentaires peuvent être demandés au notaire ou aux proches de la personne défunte selon le type de clause.
Vous recevez un courrier BNP Paribas Cardif si vous êtes identifié(e) bénéficiaire.
Est-il possible de renoncer à une assurance vie ?
Oui, un bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie peut renoncer au bénéfice d'un ou plusieurs contrats.
Dans ce cas, le capital décès lui revenant est proposé aux bénéficiaires indiqués en rang suivant dans la clause.
Le saviez-vous ?
On peut renoncer à une assurance vie totalement indépendamment du reste de la succession.
Assurance vie et succession : les différencesComment renoncer ?
- Rapprochez-vous du conseiller de la personne défunte et de votre notaire avant d'entamer cette démarche.
- Adressez la demande de renonciation par courrier à BNP Paribas Cardif accompagnée d'une copie de la pièce d'identité du bénéficiaire.
- Téléchargez ci-dessous notre modèle de lettre de renonciation (à compléter en remplaçant les champs surlignés avec vos informations).
